Συχνές ερωτήσεις

Το χαρτοφυλάκιο είναι μια συλλογή από χρηματοοικονομικές επενδύσεις όπως μετοχές, ομόλογα και εμπορεύματα (χρεόγραφα) οι οποίες, όταν συνδυάζονται, σας παρέχουν έκθεση στην ευρύτερη αγορά. Οι μεμονωμένες επενδύσεις μπορούν να κινηθούν ανοδικά ή καθοδικά εκθέτοντάς σας σε σημαντικά κέρδη ή ζημιές. Διαφοροποιείτε τις επενδύσεις σας και μειώνετε τον κίνδυνο συνδυάζοντας μεμονωμένες επενδύσεις σε ένα χαρτοφυλάκιο. Η εύρεση του βέλτιστου συνδυασμού δεν είναι εύκολη διαδικασία. Στη LifeGoals έχουμε ένα τμήμα (Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων) του οποίου τα μέλη είναι επιφορτισμένα με τη δημιουργία χαρτοφυλακίων που ανταποκρίνονται στις ανάγκες σας.
Η LifeGoals και τα επαγγελματικώς διαχειριζόμενα χαρτοφυλάκια γενικά, προσφέρουν ουσιαστικά πλεονεκτήματα στους επενδυτές. Εν συντομία, συμμετέχετε σε ένα χαρτοφυλάκιο που αποδεδειγμένα είναι διαφοροποιημένο και έχει αντέξει στο τεστ του χρόνου. Αφοσιωμένες ομάδες εργάζονται συνεχώς για να βελτιώνουν τις αποδόσεις σας όπως και την εμπειρία σας με το προϊόν, βελτιώνοντας επίσης τη διαφάνεια και τη λογοδοσία. Το όφελος από το μεγάλο μέγεθος του χαρτοφυλακίου επίσης γίνεται φανερό καθώς είμαστε σε θέση να μειώνουμε τα κόστη για τους πελάτες μας μέσα από συναλλαγές μεγάλου όγκου.
 

Μόλις τα κεφάλαιά σας φύγουν από τον τραπεζικό σας λογαριασμό, μεταφέρονται στον λογαριασμό πελατών της LifeGoals που τηρείται στη Saxo Bank. Στη συνέχεια, θα παραμένουν εκεί μέχρι την επόμενη ημερομηνία εγγραφής της LifeGoals (την επόμενη Δευτέρα) όπου θα χρησιμοποιηθούν για την αγορά των σχετικών χρηματοοικονομικών προϊόντων για το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο. Φυσικά, θα σας κρατάμε ενήμερους για κάθε βήμα κατά τη διάρκεια της πορείας.
Τα χρήματά σας σε καμία στιγμή δεν περνούν μέσα από τους δικούς μας ισολογισμούς (είναι δικά σας χρήματα, όχι δικά μας), καθώς παραμένουν για ασφαλή φύλαξη σε αναγνωρισμένους θεματοφύλακες σε όλη τη διάρκεια της διαδικασίας. Η ασφαλής φύλαξη ή η θεματοφυλακή των περιουσιακών στοιχείων είναι μια υπηρεσία που παρέχεται από αυστηρά ρυθμιζόμενα και εξειδικευμένα χρηματοοικονομικά ινστιτούτα που τηρούν τα κεφάλαια των πελατών για να ελαχιστοποιούν τους κινδύνους υπεξαίρεσης αυτών των κεφαλαίων. Ο ρόλος τους γίνεται ιδιαιτέρως σημαντικός σε περίοδο χρηματοοικονομικής αστάθειας του διαχειριστή επενδύσεων, καθώς ο θεματοφύλακας εξασφαλίζει ότι τα κεφάλαια των πελατών θα αποδοθούν στους νόμιμους δικαιούχους, τους πελάτες.
Οι θεματοφύλακές μας περιλαμβάνουν σημαντικούς παίκτες του παγκόσμιου τοπίου των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών όπως η Citi και η State Street. Και οι δύο θεματοφύλακες έχουν βαριά κληρονομιά στον κλάδο χρηματοοικονομικών υπηρεσιών καθώς δραστηριοποιούνται σε πολλές δικαιοδοσίες ανά τον κόσμο και τηρούν υπό θεματοφυλακή κεφάλαια πελατών αξίας άνω των 20 τρισεκατομμύριων δολαρίων ΗΠΑ.

Όλα τα περιουσιακά σας στοιχεία, σε κάθε βήμα της διαδικασίας, είναι υπό τη θεματοφυλακή/ασφαλή φύλαξη πρωτοπόρων/καθιερωμένων Κεντρικών Αποθετηρίων Χρεογράφων που είναι διαχωρισμένα από οποιονδήποτε από τους διαχειριστές των κεφαλαίων σας. Οι θεματοφύλακες, που είναι διακεκριμένα ινστιτούτα όπως η Citi και η State Street, είναι εκεί για να εξασφαλίσουν ότι ακόμη και στην απίθανη περίπτωση που κάποιος από τους διαχειριστές αντιμετωπίσει χρηματοοικονομική δυσκολία, τα περιουσιακά σας στοιχεία παραμένουν άθικτα.
Επιπλέον, κάθε χαρτοφυλάκιο LifeGoals διατηρεί τους δικούς του διαχωρισμένους λογαριασμούς, που σημαίνει ότι κάθε κεφάλαιο είναι εκτεθειμένο μόνο στη δική του επενδυτική απόδοση. Τα κέρδη ή οι ζημιές που προκύπτουν από την επενδυτική απόδοση περιορίζονται μόνο μέσα σε αυτό το συγκεκριμένο τμήμα και οι θετικές ή αρνητικές κινήσεις σε ένα κεφάλαιο δεν θα επηρεάζουν άλλα κεφάλαια.

Ακόμη και στο εξαιρετικά απίθανο σενάριο της πτώχευσης, τα κεφάλαια της LifeGoals δεν αντιμετωπίζουν κίνδυνο πτώχευσης είτε από εμάς είτε από τους διαχειριστές των υποκείμενων επενδύσεων στα χαρτοφυλάκιά σας. Παίρνουμε εξαιρετικά σοβαρά την ασφάλεια της περιουσίας σας και ακολουθούμε όλους τους σχετικούς ισχύοντες κανονισμούς της ΕΕ για να υπηρετήσουμε στο ακέραιο τη διασφάλιση της περιουσίας των πελατών.

Περαιτέρω, η Εmergo Wealth Ltd είναι μέλος του Ταμείου Αποζημίωσης Επενδυτών («ΤΑΕ») το οποίο καλύπτει πελάτες Κυπριακών Εταιρειών Παροχής Επενδυτικών Υπηρεσιών (ΚΕΠΕΥ). Το ΤΑΕ θα αποζημιώσει όλους τους μη επαγγελματίες επενδυτές της Emergo Wealth, εφόσον αποδειχθεί ότι η εταιρεία αδυνατεί να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις απέναντι στους επενδυτές. Το ΤΑΕ δεν θα αποζημιώσει Επαγγελματίες Επενδυτές και Επιλέξιμα Αντισυμβαλλόμενους επενδυτές. Για περισσότερες πληροφορίες παρακαλώ διαβάστε την πολιτικη «Investor Compensation Fund Policy» της εταιρείας.

Ο θεματοφύλακας είναι ένα χρηματοοικονομικό ινστιτούτο που τηρεί χρηματοοικονομικά κεφάλαια για λογαριασμό σας. Ο ρόλος του θεματοφύλακα είναι να ελαχιστοποιεί τους κινδύνους υπεξαίρεσης αυτών των κεφαλαίων. Αυτός ρόλος τους γίνεται ιδιαιτέρως σημαντικός σε περίοδο χρηματοοικονομικής αστάθειας του διαχειριστή επενδύσεων, καθώς ο θεματοφύλακας εξασφαλίζει ότι τα κεφάλαια των πελατών θα αποδοθούν στους νόμιμους δικαιούχους, τους πελάτες.

Χρησιμοποιούμε κάποια από τα πιο διακεκριμένα ινστιτούτα του κλάδου όπως Saxo Bank, Citi και State Street.

Η δουλειά μας είναι να δημιουργούμε χαρτοφυλάκια εξατομικευμένα ώστε να ανταποκρίνονται στις επενδυτικές σας επιδιώξεις. Η δουλειά του διαχειριστή υποκείμενων περιουσιακών στοιχείων είναι να δημιουργεί μια συλλογή από χρεόγραφα τα οποία μπορεί να θεωρήσουμε κατάλληλα να συμπεριληφθούν στο χαρτοφυλάκιό σας.

Η διαδικασία κατασκευής χαρτοφυλακίου που ακολουθούμε εμπεριέχει μια εκτενή ανάλυση των διαχειριστών των υποκείμενων περιουσιακών στοιχείων αλλά και των χαρακτηριστικών του συγκεκριμένου κεφαλαίου. Για να βρούμε τους καλύτερους διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων, εξετάζουμε παράγοντες όπως μέγεθος, εμπειρία, σταθερότητα, φήμη και περιβαλλοντικές ή κοινωνικές δεσμεύσεις. Κατά την αξιολόγηση συγκεκριμένων κεφαλαίων, αναλύουμε ιστορικές αποδόσεις, τυπικές αποκλίσεις και συσχετίσεις κάθε προϊόντος όπως επίσης και τα χαρακτηριστικά που σχετίζονται με ρευστότητα, γεωγραφία, τομέα, πίστωση και νόμισμα.
Τα κόστη επίσης λαμβάνονται υπόψη ώστε να διασφαλίζεται ότι τα επενδυτικά προϊόντα που προσφέρονται παραμένουν αποδοτικά και αξιόπιστα, ακόμη και σε περιόδους πίεσης της αγοράς.
Το σύνολο των κριτηρίων εφαρμόζεται σχολαστικά με αποτέλεσμα οι διαχειριστές των υποκείμενων επενδύσεων της επιλογής μας να ανήκουν στους πιο διακεκριμένους και ευυπόληπτους διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων του κόσμου.

Καθώς η αξία των χρεογράφων σας αυξάνεται και μειώνεται, το ποσοστό καθενός από αυτά τα χρεόγραφα στο χαρτοφυλάκιό σας μεταβάλλεται οδηγώντας σε έναν συνδυασμό που δεν είναι ο βέλτιστος. Το σύστημά μας εξετάζει αυτές τις μεταβολές σε εβδομαδιαία βάση και πραγματοποιεί αυτόματη ανακατανομή για να εξασφαλίσει ότι το χαρτοφυλάκιό σας ανταποκρίνεται στα κριτήρια του σχεδιασμού του.

Τα μερίδια στο χαρτοφυλάκιό σας δεν είναι με κανέναν τρόπο δεσμευμένα και δεν θα υπόκεινται σε δανεισμό χρεογράφων.

Μπορείτε να βγάζετε χρήματα από τον λογαριασμό σας ή να βάζετε χρήματα στον λογαριασμό σας όσο συχνά θέλετε αλλά λάβετε υπόψη ότι κάνουμε συναλλαγή μόνο τη Δευτέρα [check day, global update], κατά συνέπεια, θα χρειαστούμε τα κεφάλαιά σας στον λογαριασμό μας μέχρι την Πέμπτη [check] προκειμένου να επενδυθούν την επόμενη Δευτέρα. Αν θα θέλατε να αποσύρετε τα χρήματά σας, χρειαζόμαστε την εντολή σας μέχρι την Πέμπτη ώστε να μπορούμε να κάνουμε συναλλαγή τη Δευτέρα. Μόλις προβούμε στην πώληση των χρεογράφων σας, θα μεταφέρουμε άμεσα τα χρήματα σε εσάς και φυσικά θα σας ενημερώνουμε σε κάθε βήμα της διαδικασίας.

Όχι, δεν επιβάλλουμε προμήθειες προσθήκης ή απόσυρσης χρημάτων ή προμήθειες οποιουδήποτε είδους. Ενδέχεται μόνο να χρεωθείτε προμήθεια τραπεζικής μεταφοράς που την επιβάλλει απευθείας η τράπεζά σας.

Το μόνο που χρειάζεστε είναι €50 για να ξεκινήστε να επενδύετε με τη LifeGoals. Στη συνέχεια, για κάθε επένδυση που κάνετε υπάρχει ένα ελάχιστο των €10.

Ναι, μπορείτε να αλλάζετε το πλάνο σας έως μία φορά την εβδομάδα χωρίς κόστος. Οι αλλαγές στο χαρτοφυλάκιο εφαρμόζονται Παρασκευή στο τέλος της ημέρας, κατά συνέπεια θα χρειαστούμε την εντολή σας μέχρι την Πέμπτη.

Χρεώνουμε το μέγιστο 0.75% διαχείριση στο συνολικό ΕΥΔ* σας. Για περισσότερες πληροφορίες ανατρέξτε στη σελίδα Χρεώσειςμας.

*Assets under Management - Κεφάλαια υπό Διαχείριση
 

Με ιδιαίτερη χαρά σας παρέχουμε υποστήριξη στην Αγγλική γλώσσα μέσω γραπτής συνομιλίας, online συνάντησης και τηλεφωνικά. Οι τοπικές σας συνήθειες και η γλώσσα σας είναι σημαντικά για εμάς και δουλεύουμε εντατικά για να επεκτείνουμε το τμήμα των εργασιών μας ώστε να παρέχουμε υποστήριξη στη γλώσσα σας.

Με έτος ίδρυσης το 2008, η Trustly είναι παγκόσμιος πρωτοπόρος στις Online Τραπεζικές Πληρωμές. Δουλεύουμε με 6.300 τράπεζες σε όλη την Ευρώπη και Βόρεια Αμερική και έχουμε βαθιά γνώση των κατά τόπους νομοθετικών πλαισίων, πρακτικών και φυσικά των αναγκών των πελατών.
Για να βεβαιωθούμε ότι η Trustly ήταν ο κατάλληλος συνεργάτης για εμάς και τους πελάτες μας, διενεργήσαμε εκτενή δέοντα έλεγχο και επιμέλεια σε αυτούς (και αυτοί σε εμάς) και είμαστε πεπεισμένοι ότι έχουμε επιλέξει συνεργάτη που μπορεί να υποστηρίξει την ανάπτυξή μας χωρίς συμβιβασμούς στην ποιότητα και στην ασφάλεια.
Όπως όλοι οι συνεργάτες μας, έτσι και η Trustly αποτελεί μια κορυφαία προσφορά. Μπορείτε να μάθετε περισσότερα για την Trustly εδώ.
 

Επιλέξαμε προσεκτικά τη Saxo Markets ως τον εκτελεστικό μας διαμεσολαβητή για να εξασφαλίσουμε έγκαιρη, ακριβή και αποδοτική εκτέλεση συναλλαγών υποστηριζόμενη από τελευταίας τεχνολογίας πλατφόρμα.
Με την υποστήριξη της Saxo Bank από τη Δανία, η Saxo Markets συμμορφώνεται με αυστηρές κανονιστικές απαιτήσεις σε 15 δικαιοδοσίες και την εμπιστεύονται 850.000 πελάτες παγκοσμίως.
Όπως όλοι οι συνεργάτες μας, έτσι και η Saxo αποτελεί μια κορυφαία προσφορά. Μπορείτε να μάθετε περισσότερα για τη Saxo εδώ.

Για να μπορούμε να εγγράψουμε έναν πελάτη με ασφάλεια και με κατάλληλο τρόπο ενώ ταυτόχρονα να τηρούμε ή και να υπερβαίνουμε τις ρυθμιστικές απαιτήσεις, επιλέξαμε την Onfido.
Η Onfido είναι η νέα βασική τάση ταυτοπροσωπίας για το ίντερνετ. Η τεχνολογία μας, η οποία βασίζεται σε τεχνητή νοημοσύνη, υπολογίζει αν το κρατικό έγγραφο ταυτότητας του πελάτη είναι γνήσιο ή πλαστό και στη συνέχεια το συγκρίνει με τα βιομετρικά χαρακτηριστικά του προσώπου του. Με αυτόν τον τρόπο παρέχουμε σε εταιρείες όπως οι Revolut, bunq και BitstampRevolut, bunq και Bitstamp τη διασφάλιση που χρειάζονται για να εγγράφουν πελάτες από μακριά και με ασφάλεια.
 

Η απλή απόδοση υπολογίζεται διαιρώντας τη «Συνολική Απόδοση» μιας επένδυσης με τις «Συνολικές Καθαρές Εισροές» (= Μεταφορές + Εισφορές - Αναλήψεις). Για παράδειγμα, ένας στόχος με κέρδος €100 και Συνολικές Καθαρές Εισροές €10.000 θα είχε «Συνολική Απόδοση %» 1%.

Εφόσον η Απλή Απόδοση αντιπροσωπεύει πάντα το ποσοστό κέρδους στο υπόλοιπο του λογαριασμού σας, εάν είχατε συνεισφέρει άλλα 100 €, η «Συνολική απόδοση» θα μειωνόταν στο 0,99% (€100 διαιρεμένα με €10,100).

Παρακαλώ σημειώστε πως όλες οι αποδόσεις που παρουσιάζονται υπολογίζονται μετά την αφαίρεση όλων των εξόδων/χρεώσεων.

Το χρονικά σταθμισμένο ποσοστό απόδοσης (TWR) παρέχει μια μέτρηση της απόδοσης της επένδυσής σας χωρίς την επίδραση των ταμειακών ροών (εισφορές, μεταφορές ή αναλήψεις). Δηλαδή, είναι η θεωρητική απόδοση που θα είχατε, εάν είχατε κάνει μια μόνο εφάπαξ επένδυση στην έναρξη του λογαριασμού σας, χωρίς περαιτέρω εισφορές ή αναλήψεις.

Το TWR χρησιμοποιείται συχνά για τη σύγκριση των αποδόσεων διαφορετικών επενδυτικών χαρτοφυλακίων, επειδή εξαλείφει την επίδραση των εισροών και εκροών χρημάτων που έχουν στρεβλωτική επίδραση στην απόδοση. Παρόλα ταύτα, μπορεί μερικές φορές να προκαλεί σύγχυση, καθώς δεν παρουσιάζει απαραίτητα τις κερδοζημιές του λογαριασμών σας, όπως διαμορφώνονται με βάση τις συνεισφορές και αναλήψεις κεφαλαίου.

Το TWR μπορεί μερικές φορές να είναι μεγαλύτερο ή μικρότερο από τη «Συνολική Απόδοση %» της επένδυσής σας, ανάλογα με το χρονοδιάγραμμα των ταμειακών ροών σας (εισφορές, μεταφορές και αναλήψεις).

Για αποφυγή σύγχυσης, το TWR δεν παρουσιάζεται για τους λογαριασμούς του Ταμείου Προνοίας LifeGoals, αλλά υπολογίζεται για προσωπικούς επενδυτικούς στόχους.

Παρακαλώ σημειώστε πως όλες οι αποδόσεις που παρουσιάζονται υπολογίζονται μετά την αφαίρεση όλων των εξόδων/χρεώσεων.